Die Finanzierung richtet sich nach der Art der Immobilie. (Foto: © Biletsky)
Was wollen Sie finanzieren? Den Kauf eines Ferienhauses? Einen Neubau in Eigenregie? Oder den Erwerb eines Neubaus von einem Bauträger? Die Art Ihres Immobilienkaufs bestimmt die Art der Finanzierung. Im Folgenden ein Überblick.
Purchase
Dies ist der reguläre Kauf eines bereits bestehenden Objekts.
• Beginn der Kreditbearbeitung: Unmittelbar nach Unterzeichnung des Kaufvertrags
• Zeitpunkt der Eigentumsübertragung: Am Tag des Closings nach Unterzeichnung aller Dokumente und Zahlung des Fremd- und Eigenkapitals
• Auszahlung des Kreditbetrags: Zum Zeitpunkt des Closings
• Höhe der Kreditraten: Gemäß Annuitätendarlehen, bestehend aus Zins und Tilgung zuzüglich Versicherung und Grundsteuer
New Construction
Hierunter versteht man den klassischen Neubau. Der Kreditnehmer erstellt im eigenen Namen (durch die Baufirma) ein Haus auf eigenem Grund und Boden.
• Beginn der Kreditbearbeitung: Unmittelbar nach Unterzeichnung des Bauvertrags erfolgt die Bearbeitung des Kreditantrags
• Zeitpunkt der Eigentumsübertragung: Eigentum am Grundstück besteht in den meisten Fällen bereits vorher.
• Auszahlung des Kreditbetrags: Die Auszahlung erfolgt gemäß dem Bauvertrag in den verschiedenen Bauabschnitten. Das Eigenkapital des Eigentümers wird vor dem Fremdkapital aufgebraucht. Die Auszahlung der letzten Rate erfolgt bei Baufertig- stellung. Vor Auszahlung jeder Rate wird der aktuelle Baufortschritt durch einen Inspekteur der Bank geprüft.
• Höhe der Kreditraten: Während der Bauphase werden nur reine Zinszahlungen fällig, die auf dem ausgezahlten Kreditbetrag basieren, keine Bereitstellungszinsen und keine Tilgung. Nach erfolgter Baufertigstellung und Umwandlung der Baufinanzierung in eine Endfinanzierung werden die Kreditraten gemäß einem Annuitätendarlehen, bestehend aus Zins und Tilgung zuzüglich Versicherung und Grundsteuer, kalkuliert.
Newly Built
Diese Transaktion ist ein Mix aus 1. und 2., ein Kauf bei einem sogenannten »Developer«, zum Beispiel innerhalb von Wohnanlagen oder Wohnhochhäusern. Das jeweilige Objekt muss entwe-der erst noch gebaut werden oder befindet sich mitten in der Bauphase. Hier greift die Finanzierung erst nach Baufertigstellung. Bis dahin bleibt die Baufirma/der Developer Eigentümer des Objekts und (vor-)finanziert sich zum Beispiel durch die Anzahlungen des zukünftigen Käufers.
• Beginn der Kreditbearbeitung: Rechtzeitig einige Wochen vor Baufertigstellung. Hier ist eine Koordination von Banken und Developer dringende Voraussetzung.
• Zeitpunkt der Eigentumsübertragung:Am Tag des Closings beziehungsweise nach Unterzeichnung aller Dokumente und Zahlung des Fremd- und Eigenkapitals
• Auszahlung des Kreditbetrags: ZumClosing nach erfolgter Baufertigstellung. Dies kann Wochen, aber auch über ein Jahr nach Unterzeichnung des Kaufvertrags sein. Besonderheit: Für den Fall, dass das Objekt erst noch gebaut werden muss, wird drin- gend empfohlen, einen ersten Kreditantrag gleich nach Unterzeichnung des Kaufver- trags zu stellen, um aufgrund der Bankzusage die Darstellbarkeit der Finanzierung zu gewährleisten. Da Kreditunterlagen meist nach 60 Tagen verfallen, wird dann Monate später nochmals mit aktualisierten Nachweisen ein zweiter Kreditantrag gestellt und zum Abschluss gebracht.
• Höhe der Kreditraten: Gemäß Annuitätendarlehen, bestehend aus Zins und Tilgung zuzüglich Versicherung und Grundsteuer
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Über die Autorin
Kirsten Paul ist Bankkauffrau und Mortgage Broker / Finanzierungsberaterin mit Büros in Deutschland, Telefon + 49 (6021) 458 6050, und Florida, Telefon (954) 510-1794;
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